Как финансовый управляющий дает деньги на жизнь

В процессе банкротства должник не вправе самостоятельно распоряжаться своими активами. Управление денежными средствами и имуществом банкрота осуществляет финансовый управляющий (ФУ), назначенный арбитражным судом. Банкроту остаётся необходимый для жизни минимум имущества и деньги на текущие траты, которые управляющий перечисляет ему ежемесячно. Разберёмся, что будет с зарплатой должника и как получить деньги от управляющего.

Сколько остается банкроту на жизнь

По своей сути процедура банкротства физического лица мало чем отличается от исполнительного производства, которое ведут приставы. Главное отличие – банкротство заканчивается списанием обязательств. Приставы же будут продолжать взыскание до полного погашения долга. И в том, и в другом случае должнику придётся расстаться с большей частью имущества. Различается только порядок и размер изъятий.

После первого судебного заседания о банкротстве гражданин обязан передать финансовому управляющему свои банковские карты и список всех открытых счетов (текущих, накопительных). Как только в ЕФРСБ появляется сообщение о банкротстве гражданина, банк блокирует его карты автоматически. С этого момента управление денежными средствами банкрота переходит к управляющему.

Доступ к расходным операциям по картам ограничен:  

• Финансовый управляющий вправе без ограничений распоряжаться деньгами банкрота, направляя их на разрешённые законом цели (финансовое оздоровление должника). Он может совершать переводы, проводить оплату, гасить задолженность.
• Должник может совершать расходные операции только с согласия финуправляющего по выданному им разрешению (оплата покупок, снятие наличных). Распоряжаться средствами на спецсчёте можно без ограничений (об этом поговорим далее).

При этом карты остаются активными для входящих поступлений: зарплаты, переводов, социальных выплат.

Финансовый управляющий анализирует поступления и делит их на две части:

1. Деньги, которые нужно перечислить банкроту (прожиточный минимум, социальные выплаты и другие защищённые от взыскания доходы).

2. Оставшиеся средства, которые включаются в конкурсную массу и распределяются между кредиторами.

Сумма, которая остаётся в распоряжении банкрота, зависит от типа применяемой к нему процедуры:

• Если должник имеет постоянный доход, который позволяет ему рассчитаться с долгами в течение ближайших пяти лет, управляющий введёт процедуру реструктуризации задолженности. В этом случае гражданин вправе открыть специальный банковский счёт и тратить с него 50 000 рублей в месяц, не спрашивая согласия финансового управляющего. По решению арбитражного суда эта сумма может быть увеличена (как – расскажем далее). Для открытия спецсчёта можно оформить новую дебетовую карту или получить согласие управляющего на использование в качестве специальной одной из действующих карточек.
• Если финансовое положение гражданина плачевно, управленец перейдёт к реализации его имущества. В этом случае доходы банкрота включаются в конкурсную массу в полном объёме, за исключением денежных средств в размере прожиточного минимума (ПМ). В расчёт берётся значение федерального или регионального ПМ (большая из величин), установленное для определённой демографической группы. Решение о выдаче средств в размере одного ПМ принимает финансовый управляющий (разрешение суда не требуется). Банкроту достаточно написать соответствующее заявление на имя управленца.

Остановимся подробнее на ПМ. Должник вправе получать деньги на обеспечение собственных потребностей, а также на содержание иждивенцев (детей, инвалидов и других граждан, находящихся под его опекой). 

Особенности выплаты прожиточного минимума на иждивенцев:

• Управляющий не вправе принимать решение о выделении этих средств самостоятельно. Для получения дополнительных выплат на иждивенцев требуется решение суда.
• Размер выплаты зависит от демографической группы иждивенца. Детям, пенсионерам и трудоспособному населению положены разные суммы.
• Суд может сократить выплату на ребёнка вдвое, если у него есть второй родитель. При этом не важно, живёт ли ребёнок в полной семье или банкрот воспитывает его в одиночку. Судебной практике известны случаи, когда суд снижал размер выплаты, даже если второй родитель не платил алименты.

Должник может увеличить размер положенной ему суммы как в процедуре реструктуризации, так и при реализации имущества. Для этого нужно обратиться в суд и подтвердить необходимые расходы.

Например, можно получить дополнительное финансирование на:

• Аренду жилья (сумму можно подтвердить договором с арендодателем). Важно, чтобы арендная плата была умеренной: снимать роскошное жильё банкроту не разрешат. Если плата за съёмное жильё выше средней по рынку, банкрот должен подтвердить необходимость аренды именно этой квартиры. В противном случае придётся переехать в жильё поскромнее. Например, должнику лучше переплатить за квартиру, которая находится ближе к работе и школе, чем ежедневно тратить время на доставку детей к месту учёбы.
• Оплату услуг ЖКХ (объём расходов подтверждается счетами). Плата за коммунальные услуги в старом жилом фонде в несколько раз выше, чем в новостройках. Многие граждане тратят на ЖКУ 12 000 – 18 000 рублей в месяц, и на жизнь ничего не остаётся. Суд должен это учитывать.  
• Текущее лечение (суд попросит предоставить рецепты от врача и аптечные чеки). Многие люди вынуждены поддерживать своё здоровье лекарствами. Суд одобрит и эти траты.
• Срочное лечение. С человеком может случиться ЧП: попал в аварию, сломал ногу, серьёзно заболел. Если банкроту нужно оплатить операцию или другое немедленное лечение, суд не будет препятствовать этим расходам.
• Другие траты. Каждая ситуация рассматривается в отдельности. Суд может выделить деньги на оплату учёбы или реабилитацию ребёнка, ремонт сломавшейся техники, покупку вышедшего из строя оборудования. В теории подтвердить можно любые расходы. Если суд сочтёт доводы должника убедительными, он одобрит выплату.

Важно понимать: чтобы требовать от финансового управляющего и суда деньги (как ПМ, так и средства на допрасходы), банкрот должен их зарабатывать. Если зарплата должника ниже ПМ, он просто получит её в полном объёме. Из своего кармана доплачивать неплательщику никто не будет.

Как управляющий выдаёт деньги

Деньгами на специальном банковском счёте гражданин может пользоваться «по старинке»: оплачивать покупки и снимать наличные в размере установленного лимита. Если неплательщик находится на стадии реализации имущества, получать средства можно несколькими способами:

1. Наличными при личной встрече с управляющим. На практике способ удобен не всегда, особенно если управляющий и банкрот находятся в разных городах.

2. Переводом на счёт доверенного лица или близкого родственника. Банкрот должен написать управленцу заявление с указанием нужного счёта.

3. Получать наличные в кассе кредитной организации. Для этого управленец должен выдать неплательщику письменное согласие с указанием операции (например, снятие наличных), суммы и срока действия бумаги.

Для социальных выплат, детских пособий и других защищённых законом доходов можно открыть отдельный номинальный счёт. Должник не вправе открывать новые счета без согласия ФУ – важно согласовать с ним это действие. В дальнейшем доходами с номинального счёта можно распоряжаться по своему усмотрению. Если карта для соцвыплат была заведена до банкротства, необходимо предоставить её реквизиты управляющему. Это обезопасит защищённые доходы от ошибочного списания.

Если управляющий затягивает с выдачей средств, должник вправе жаловаться на него в суд или СРО. Если нарушения приняли систематический характер, неплательщик может ходатайствовать о смене управляющего. Но стоит учитывать, что без управленца банкротное дело будет приостановлено, а найти нового ФУ бывает непросто. По закону кандидатуру нового управляющего по очереди предлагают собрание кредиторов, СРО и только потом это право получает должник.

Как долго распоряжается деньгами финансовый управляющий

Управляющий распоряжается имуществом неплательщика в течение всей процедуры банкротства. Право управления счетами и картами переходит к ФУ после первого судебного заседания и заканчивается:

• После полной выплаты долга (при реструктуризации задолженности). На это может потребоваться до пяти лет.
• После списания обязательств (при реализации имущества). В среднем процесс длится 6-9 месяцев.

Ряд должников волнует вопрос, можно ли спрятать доходы от управленца. Например, получать зарплату неофициально, продать имущество за наличные и т.д. Отвечаем:

• ФУ видит все поступления по картам, даже если вы работаете неофициально или получаете оплату за подработку. Скрыть онлайн-переводы не получится.
• С наличными проще – управленец может не узнать об их существовании. Но если обман вскроется, должнику не спишут обязательства.

Скрывать доходы от финансового управляющего – плохая идея. Обман может быть квалифицирован как преднамеренное уклонение от выплаты долга. В этом случае должнику грозит административное наказание и отказ в списании обязательств.

После признания должника банкротом управляющий публикует объявление об окончании процедуры в ЕФРСБ. В течение пяти дней все карты должника будут разблокированы (за исключением кредитных). Если управляющий забыл или затянул с публикацией информации, гражданин может обратиться в офис кредитной организации с определением суда и паспортом.

После окончания процедуры банкротства управляющий теряет доступ к счетам должника, а долги банкрота списываются безвозвратно. Кредиторы не вправе требовать деньги, даже если финансовое положение гражданина улучшилось.

Списание продолжится только в исключительных случаях:

1. У банкрота были долги, которые не подлежат списанию (по алиментам, заработной плате, физическому ущербу и др.).

2. Списывается долг по текущей задолженности (обязательствам, приобретённым после подачи заявления на банкротство).

Отдельно стоит сказать о внесудебном банкротстве. Эта процедура не требует назначения финуправляющего: долги аннулируются автоматически через 6 месяцев после подачи заявления в МФЦ. Внесудебное банкротство избавляет только от указанных в заявлении обязательств. Если должник забыл сообщить о долге, он не будет списан. Взыскание средств продолжится и после завершения процедуры.

Без гроша не оставят: как управляющий выдаёт деньги

• В зависимости от типа банкротной процедуры управляющий ежемесячно выдаёт должнику прожиточным минимум или 50 000 рублей (на спецсчёт), а также соцвыплаты и средства на допрасходы.
• Для зачисления детских пособий и социальных выплат лучше открыть отдельную карту (с согласия ФУ). Это поможет избежать путаницы.
• С управляющим можно договориться об удобном способе получения средств: переводом на карту доверенного лица, наличными или по специальному разрешению.
• ФУ теряет доступ к счетам должника после окончания процедуры. Взыскание продолжится только в том случае, если у банкрота остались не подлежащие списанию обязательства.