Банкротство и многодетная семья

Многодетная семья – одна из самых уязвимых социальных групп. Государство поддерживает многодетных родителей, но пособий едва хватает на обеспечение текущих потребностей. На покупку жилья, машины, оплату внеклассных занятий и отпуска люди чаще всего берут кредиты. Если кредитное бремя стало непосильным, каждый гражданин вправе пройти процедуру банкротства. Разберёмся, как списать долги многодетной семье, заберут ли детские пособия и как банкротство отразится на детях.  

Особенности банкротства многодетных родителей

Многодетной называют семью, состоящую из одного или двух родителей и не менее трёх детей:

• не достигших 18 лет;
• в возрасте от 18 до 23 лет, при условии получения ими среднего или высшего образования в очном формате либо прохождения службы в ВС РФ.

Кровное родство не обязательно: дети могут быть как родными, так и усыновлёнными. Главное, чтобы состав семьи подтверждался документами.

Списать обязательства могут муж, жена или оба супруга (если на каждом из них есть долги). Порядок банкротства многодетных родителей не отличается от банкротства других граждан. 

Единственное отличие – семьи с детьми могут сохранить больше денег и имущества.

Чаще всего многодетным родителям доступно только судебное банкротство. Если у семьи есть какое-никакое имущество и доходы, кроме детских пособий, списать долги через МФЦ не получится.

Сразу развеем популярные заблуждения:

1. Банкротство не лишает родительских прав. Если родители добросовестно относятся к своим обязанностям, малыши останутся в семье.

2. Детей не забирают в интернат. Часть родителей опасается, что органы опеки определят малышей в детский дом. Сотрудники соцслужбы действительно принимают участие в банкротном процессе, но цель их привлечения иная. Они следят, чтобы финансовый управляющий и кредиторы не нарушали интересы несовершеннолетних. Малышей определят в интернат, только если родители не смогут обеспечить им надлежащие условия жизни – без какой либо привязки к банкротному процессу.

3. Финансовый управляющий не забирает все деньги. Ежемесячно банкроту выдаются средства на содержание его самого, а также всех его иждивенцев (детей, а иногда и второго супруга). Как правило, в распоряжении многодетного родителя остаётся вся зарплата, учитывая численный состав семьи. Поэтому в её жизни мало что поменяется. Детские пособия гарантированно остаются в распоряжении банкрота в полном объёме.

4. Всё нажитое имущество не уйдёт с молотка. Банкроту, возможно, придётся расстаться с частью активов. Но изъятию не подлежат: единственное жильё, личные вещи родителей и детей, необходимые для жизни блага (бытовая техника, электроприборы, мебель). По решению суда банкроту могут сохранить даже автомобиль, если он жизненно важен для семьи.

5. Чтобы пройти банкротство, не нужны специальные знания. Перед подачей заявления действительно лучше изучить свои права и главу Х закона «О банкротстве». Но после запуска процесса должнику не придётся общаться с кредиторами, самостоятельно возвращать долги и продавать имущество. Проведением процедуры занимается отдельный человек – финансовый управляющий. Коммуникация со всеми участниками процесса и подготовка отчётности для принятия судом решения о списании задолженностей ляжет на его плечи.

6. Списать можно не только кредиты, но и другие долги: по микрозаймам, налогам, штрафам, жилищно-коммунальным услугам, распискам, договорным обязательствам.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве

Списание задолженностей – не «подарок» от государства. Обязательства аннулируют, только если имущества многодетного банкрота недостаточно для полного расчёта с кредиторами:

• В распоряжении гражданина останется необходимый для жизни минимум.
• Остальное имущество управляющий продаст на торгах. Вырученные средства перечислят кредиторам.
• Если денег от продажи активов не хватило на покрытие долгов, остаток безвозвратно спишут.

Но сохранить имущество можно. Часть активов не подлежит изъятию по закону:

1. Прожиточный минимум (ПМ). Чтобы ежемесячно получать ПМ из текущих доходов на себя и иждивенцев, должнику нужно написать заявление на имя управляющего. Деньги выделяются из заработной платы банкрота. Если доходы гражданина меньше, чем сумма ПМ на всю семью, зарплата просто останется в его распоряжении в полном объёме, доплаты не будет. Если гражданин не работает и не имеет доходов, выплата ПМ не производится.

2. Жизненно важное имущество по ст. 446 ГПК. Управленец не вправе изымать единственную квартиру или дом с земельным участком (не заложенные по действующему ипотечному кредиту), бытовую технику, мебель, личные вещи, домашних животных и скот.

3. Социальные выплаты. Сюда относится государственная помощь семье: регулярные и единовременные социальные выплаты, пособия на детей, материнский капитал. С августа 2024 года закон защищает выплаты участникам СВО.

4. Собственность ребёнка. Несмотря на юный возраст, малыши также могут владеть имуществом – например, наследством, полученным от родственников (денежные средства, недвижимость и пр.). Дорогие подарки (например, барабанная установка или электрогитара) тоже не включаются в конкурсную массу, как и другие детские вещи: мебель, одежда, игрушки.

Это базовый набор неприкосновенных активов. Но многодетная семья может рассчитывать на сохранение даже большего числа имущественных благ.

Для этого необходимо направить ходатайство в суд и обосновать просьбу сохранить то или иное имущество. Иногда для этого требуется помощь грамотного юриста, который поможет отстоять:

• Семейный автомобиль, если машина нужна для транспортировки детей к месту учёбы или лечения.
• Большую из двух квартир. Управляющий не вправе изымать единственное жильё. Но если у банкрота 2 объекта недвижимости, для жизни по умолчанию оставляют меньший. Юрист может доказать, что семье требуется больше жилплощади, и убедить управленца реализовать маленькую квартиру.
• Дорогие вещи, необходимые детям для учёбы. Например, ПК, ноутбук, планшет, смартфон банкрота. Имущество детей, напомним, управляющий изымать не вправе.
• Предметы, необходимые должнику для работы. Например, инструменты слесаря, оборудование фотографа, гараж автомеханика.

Некоторые граждане пытаются спрятать имущество от управленца:

• оформляют дарственную на родственников;
• фиктивно продают собственность подставным лицам;
• обналичивают деньги через настоящий договор купли-продажи;
• скрывают местонахождение активов.

Это неверное решение. Такие действия могут привести к отказу в списании обязательств. Управляющий анализирует сделки, заключённые человеком за 3 года до банкротства. Если обман раскроется, управленец инициирует признание сомнительной сделки недействительной.

Как проходит банкротство многодетных родителей

Прежде всего нужно собрать документы. На это требуется время, поэтому лучше подготовить бумаги заранее. Понадобятся как личные документы, так и сведения о семье.

К личным относятся:

• паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка;
• справки о доходах от работодателя, налоговые декларации ИП или справки о доходах самозанятого;
• кредитные договоры, справки о задолженности по кредитам, отчёт БКИ;
• правоустанавливающие документы на имущество;
• выписки из банков о наличии счетов, вкладов;
• документы по сделкам с активами за последние 3 года.

О семье нужно подготовить следующую информацию:

• Свидетельство о заключении брака, брачный договор или соглашение о разделе (при наличии). Так суд поймёт, какое имущество общее, а какое супруги поделили между собой.
• Свидетельства о рождении детей. Количество малышей в семье влияет на расчёт суммы ежемесячного содержания.
• Справки о назначении пособий и реквизиты счетов, на которые поступают деньги. Эти средства финансовый управляющий изымать не вправе.
• Свидетельства о праве собственности. Иногда семья пользуется имуществом, но юридически оно ей не принадлежит (например, отец семейства ездит на машине дедушки). Управленец не имеет права изымать чужую собственность. 

Как инициировать процедуру банкротства:

1. Найти финансового управляющего. В заявлении о банкротстве требуется указать СРО, из членов которой суд назначит управленца. Суд утвердит финансового управляющего только с его согласия: если эксперт откажется от дела, придётся искать и предлагать другую кандидатуру. Поэтому лучше договориться с координатором заранее.

2. Подать заявление в арбитражный суд. К обращению нужно приложить:

• копии собранных документов;
• список имущества;
• сведения о кредиторах;
• квитанцию о внесении средств на судебный депозит;
• уведомления об отправке копий заявления кредиторам.

3. Дождаться первого судебного заседания. На нём принимается решение о начале процедуры.

Банкротство проходит в 2 этапа:

1. Реструктуризация долгов. Если доходов банкрота достаточно, чтобы рассчитаться с кредиторами в ближайшие 5 лет, составляется новый план погашения задолженностей. В этом случае гражданин выплатит кредиты, сохранит имущество и не получит статус банкрота. 

Если вы заранее знаете, что не сможете рассчитаться с кредиторами, настаивайте на пропуске данного этапа.

2. Реализация имущества. На этой стадии управляющий составляет список активов гражданина, объявленного банкротом, и выставляет их на торги. Деньги, выплаченные покупателями, перечисляются кредиторам. Долги, которые не удалось погасить, безвозвратно списываются.

В среднем процедура банкротства длится 9-12 месяцев. Ускорить процесс и сохранить максимум имущества помогут банкротные юристы. Список проверенных компаний размещён на нашем сайте.

«Многодетное» банкротство: отразится ли на детях?

• Последствия получения статуса банкрота носят личный характер. После списания обязательств гражданин сталкивается с рядом ограничений: временной невозможностью занимать руководящие должности, необходимостью уведомлять банки при кредитовании о своём статусе, запретом на повторное банкротство в течение 5 лет.
• Банкротом признаётся не вся семья, а отдельный человек. Поэтому последствия банкротства ложатся только на плечи родителя и к детям не применяются.
• Финансовая несостоятельность может привести к временному снижению доходов и изменению привычного образа жизни. Задача родителей – оградить детей от лишнего стресса. Объясните им, что трудности временны, и скоро жизнь наладится. Без неподъёмных долгов вы сможете обеспечить им достойные условия для взросления.