Кто такие «раздолжнители» – нужны ли они вам?

Многие должники, у которых нет денег на выплату кредитов, готовы ухватиться за любую спасительную возможность. Особенно заманчиво выглядят обещания «избавим от долгов раз и навсегда» или «законно снизим сумму долга». Такие услуги предлагают так называемые «раздолжнители». Разберёмся, насколько необходима должнику их помощь и как не попасться на уловки мошенников.

В чём заключается работа раздолжнителей

Раздолжнители (или антиколлекторы) – это юридические или физические лица, помогающие разобраться с долгами, которые гражданин не в состоянии погасить самостоятельно. Выполнят ли антиколлекторы своё обещание, зависит от их добросовестности.

Существуют две категории раздолжнителей: 

1. Добросовестные компании. Это юридические фирмы, которые выступают посредниками между должником и кредитором. Они действуют в рамках закона и оказывают посильную помощь в оптимизации долговой нагрузки.

2. Мошенники. Недобросовестные компании наживаются на доверчивости граждан. Чаще всего они берут плату за свои услуги и скрываются. Попасться на удочку мошенников ещё страшнее, чем общаться с настоящими взыскателями. Кредиторы и коллекторы действуют в рамках правового поля: их контролируют ФССП, НАПКА, Центральный банк. Раздолжнители из числа аферистов – сами себе хозяева, за их деятельностью никто не следит.

Добросовестные антиколлекторы предоставляют следующие услуги:

1. Помощь в сборе документов. Например, юристы могут составить список нужных бумаг или запросить их на основании нотариальной доверенности.

Но все документы гражданин может запросить и самостоятельно. 

Справки, выписки, копия кредитного договора, график погашения кредита можно сформировать прямо в мобильном приложении банка. Бумажные версии, заверенные печатью, – получить в офисе кредитной организации. Иногда самостоятельно собрать документы даже проще, чем возиться с оформлением нотариальной доверенности на юриста. 

2. Коммуникация с кредиторами или коллекторами. Если должник не хочет общаться с взыскателями, он вправе передать эту «привилегию» своему представителю по доверенности.

Правда избавиться от коллекторов можно и другим способом. Нужно просто написать отказ от взаимодействия. Взыскатели смогут напоминать вам о долге только письмами, хотя сама задолженность останется действующей.

3. Реструктуризация долга. Представитель должника может договориться с кредитором об отсрочке, переносе даты платежа или удлинении срока возврата задолженности.

Но и при проведении таких переговоров можно обойтись без помощи посредника. 

Неплательщик может напрямую обратиться к кредитному менеджеру банка или представителю коллекторского агентства. Как банки, так и коллекторы заинтересованы в возврате долга, поэтому охотно идут навстречу добросовестным должникам.

4. Списание части долга. Добиться «прощения» части задолженности у банка не получится. А вот договориться с коллекторами вполне возможно. Коллекторские агентства выкупают просроченные долги за бесценок, поэтому могут разрешить заёмщику вернуть только часть суммы.

Как и в предыдущем случае, помощь раздолжнителя в этом вопросе вовсе не обязательна.

5. Юридическое сопровождение. Юристы могут найти ошибки в начислении процентов, применении штрафных санкций, проанализировать договор и дать правовую оценку предложениям кредитора по урегулированию задолженности. Нужна ли помощь юриста – каждый заёмщик решает сам.

6. Организация банкротства. Банкротство – сложная многоступенчатая процедура, разобраться в нюансах которой под силу не каждому. Поддержка юристов поможет банкроту не потратить лишние деньги и сохранить часть имущества.

Выбрав этот вариант, должнику стоит обратиться в узкоспециализированную фирму. Список проверенных банкротных компаний размещён на нашем сайте.

Мошенники часто действуют по следующим схемам:

1. Обещают избавить от задолженности без выплаты долга и банкротства. Так не бывает, это обман. За плату гражданин передаёт полномочия по взаимодействию с взыскателями раздолжнителям, которые пообещали урегулировать задолженность. Никакого урегулирования, конечно, не происходит: вымогатели просто скрываются с деньгами. Пока гражданин думает, что вопрос решён (ведь взыскатели действительно больше не беспокоят), долг продолжает обрастать процентами и санкциями за просрочку. В конечном итоге терпение кредиторов лопнет, и они обратятся в суд. В этом случае за дело возьмутся судебные приставы.

2. Предлагают приумножить сбережения и погасить кредиты за счёт дохода от инвестирования. Доверчивый гражданин передаёт мошенникам деньги в доверительное управление и ждёт обещанных процентов. Однако их, понятное дело, не будет. 

3. Обещают рефинансировать кредит. Мошенники убеждают жертву взять новый заём под более выгодный процент и направить средства на погашение старого долга (естественно, через их посредничество). Гражданин оформляет заимствование, передаёт деньги мошенникам и остаётся с двумя кредитами. 

Поэтому к выбору антиколлекторской компании нужно подходить крайне внимательно. 

Стоит ли обращаться к раздолжнителям

В работе раздолжнителей нет ничего «сверхъестественного». Они не обладают секретными связями или знаниями, недоступными простому обывателю. Поэтому пользоваться ли их услугами, каждый решает сам. 

При обращении к антиколлекторам стоит учесть следующее:

1. Они не занимаются благотворительностью. За работу юристов придётся платить. Комиссия посредников обычно рассчитывается в процентах от размера задолженности. 

2. Они не гарантируют результат. Успех переговоров зависит не только от профессионализма юриста. Кредиторы учитывают добросовестность и дисциплину должника (допускал ли он просрочки, шёл ли на контакт), а также ориентируются на собственные планы.

До обращения к раздолжнителям лучше попробовать начать диалог с кредитором самостоятельно. Возможно, удастся решить вопрос без посторонней помощи.

Как выбрать антиколлекторскую компанию

Если вы всё же решили привлечь к делу посредника, выбирать компанию-раздолжнителя нужно осознанно:

1. Уточните ИНН организации и проверьте её по общедоступным базам. Введите ИНН в поисковую строку и изучите результаты выдачи. Не забудьте заказать выписку ЕГРЮЛ (ЕГРИП) и заглянуть в картотеку арбитражных дел.

2. Найдите отзывы клиентов компании или упоминания в СМИ. Реальные отклики людей нужно искать на сторонних ресурсах, а не на сайте организации.

3. Внимательно читайте документы. Добросовестные компании заключают с клиентами договор оказания услуг, где прописывают обязательства и ответственность сторон. Если посредник предлагает вам оформить только доверенность, стоит насторожиться. Но и в договоре могут быть кабальные условия: внимательно читайте пункты, написанные витиеватым языком и мелким шрифтом.

4. Если ваш поверенный представился адвокатом, попросите его показать адвокатское удостоверение. Затем найдите юриста в Реестре адвокатов по фамилии или регистрационному номеру. 

«Раздолжнители» – волшебники или мошенники

• Честные антиколлекторы помогают добиться реструктуризации кредитов, отмены незаконных требований и оказывают помощь в процедуре банкротства.
• Не все раздолжнители работают добросовестно: среди них встречаются мошенники. Обращение к аферистам грозит потерей денег и ухудшением финансового положения.
• Большую часть вопросов, с которыми работают раздолжнители, должник может решить без посторонней помощи. Но если у вас нет желания разбираться в законодательстве и лично общаться с коллекторами, можно привлечь к делу посредника.
• Ликвидаторы задолженности взимают плату за свою работу. Как правило, это процент от суммы долга.
• При выборе антиколлекторской компании проверьте её по доступным источникам. Сотрудник, представившийся адвокатом, должен иметь адвокатское удостоверение и числиться в реестре.
• Не забывайте читать документы, которые подписываете.