Законопроект №197920-8 авторства А. Аксакова внесен на рассмотрение в Государственную Думу осенью 2022 года. Согласно документу, который уже принят в I чтении, банки обяжут компенсировать клиентам деньги в полном объеме за транзакции, проведенные без их согласия. Средства должны быть возмещены клиенту-физлицу в срок не более чем 30 дней с момента подачи им соответствующего заявления. За трансграничные переводы деньги должны будут возмещаться физлицу в течение 60 дней, если банком не будет доказано, что им был нарушен порядок использования банковской карты или электронного кошелька, из-за чего произошла транзакция без согласия клиента.
Пояснительной запиской к законопроекту также предлагается проверять транзакции на предмет выявления признаков мошенничества не только банк откуда переводятся средства, как того требуется сейчас, но и банк, который их получает. Проверка на мошенничество помимо прочего должна включать сверку с базой данных Центробанка, где собраны сведения о попытках и случаях переводов денег со счетов клиентов против их воли. По заявлению автора законопроекта, это поможет улучшить действующие механизмы системы безопасности «Антифорд».
Также вынесено предложение наделить банки правом не выполнять распоряжения по очевидно мошенническим операциям даже при наличии согласия клиента. В пояснительных материалах объясняется, что в большинстве случаев деньги у граждан похищаются с применением методик социальной инженерии, вынуждающей человека добровольно перевести средства мошеннику. Только спустя некоторое время человек понимает, что стал жертвой обмана.
Система «Антифорд» предполагает комплекс мероприятий, направленных на анализ транзакций банками для выявления вероятности мошенничества. Данный механизм задействует определенные критерии проверки для каждой банковской операции. Если та им не отвечает, активизируется более тщательная проверка и уведомление банка о подозрении на мошенничество.
