Звонки коллекторов: законны ли и что с ними делать?

Коллектор может выступать в качестве агента, который уполномочен звонить от лица кредитора и напоминать должнику о необходимости погашения задолженности. Есть и другой сценарий – агентство выкупает у банка долг человека по кредиту, после чего занимается его взысканием уже в свою пользу.

Легальных взыскателей бояться не стоит, так как они действуют в рамках закона и не превышают своих полномочий. Они могут помочь найти допустимые способы решения финансовых проблем для погашения долга. Но есть и «черные коллекторы» – каждый их звонок становится сильным стрессом для должника. Дабы пресечь угрозы, бесконечные звонки, следует знать правовые аспекты, ограничивающие их деятельность.

Имеет ли коллектор право звонить должнику

Деятельность взыскателей регулируется Федеральным Законом №230-ФЗ, который вступил в силу 3 июля 2016 года. Согласно Статье 4 данного закона, коллектор вправе делать телефонные звонки, отправлять сообщения (текстовые и голосовые) на телефон с момента образования просрочки платежей по кредиту.

В это же время он не может звонить родственникам должника и приближенным третьим лицам – за чужой долг человек ответственность не несет. В пункте 5 Статьи 4 ФЗ №230-ФЗ указано, что подобные звонки допустимы только при наличии письменного согласия заемщика или третьего лица.

При просрочке долга взыскатель вправе:

• требовать погашения долга по кредиту;
• запрашивать дополнительную информацию у заемщика;
• напоминать гражданину, какие последствия его могут ожидать в случае невозврата долга;
• предлагать пути решения возникшей проблемы, например, реструктуризацию или рефинансирование долга по кредиту;
• запрашивать информацию у заемщика для идентификации его личности (ФИО, дата рождения и пр.).

Подобные телефонные звонки мало к чему обязывают граждан. По закону они могут отказаться сообщать коллектору личную информацию, а также подтверждать или опровергать собственную возможность погашения долга. Можно вовсе не брать трубку, добавить номер в черный список, переадресовать нежелательные звонки на доверенное лицо, например, юриста – наказания по закону за эти действия не предусмотрено.

Как часто может звонить коллектор по закону

Деятельность взыскателей часто ассоциируется с тем, что они постоянно звонят, чтобы угрожать должникам расправой. На самом деле полномочия легальных коллекторов четко ограничены пунктом 5 Статьи 7 ФЗ №230. В нем прописано допустимое количество звонков на личный номер заемщика, а также их периодичность. Профессиональные коллекторские агентства нередко записывают звонки, чтобы в случае претензий граждан иметь доказательства правомерности своих действий.

Временные рамки звонков

Согласно вышеупомянутой статье, взыскатель может звонить должнику только в определенное время, а точнее:

• в будние дни – с 8:00 до 22:00;
• в выходные дни – 9:00 до 20:00.

Важно отметить, что данное время должно соответствовать часовому поясу местности, где прописан или живет должник. То есть, если клиент проживает во Владивостоке, а коллектор работает в Москве, последнему придется соответствовать временным рамкам дальневосточной местности.

Периодичность

Тем же пунктом Статьи 7 указана периодичность, а именно как часто коллектор вправе звонить заемщику:

• день – не чаще 1 раза;
• неделя – не чаще 2 раз;
• месяц – не чаще 8 раз.

После исчерпания допустимого законом лимита, коллектор обязан прекратить звонить.

Обязательно ли разговаривать с коллектором

Если желания общаться с представителями коллекторских агентств нет, можно попросту не поднимать телефон. Можно уведомить банк о том, что номер заблокирован и попросить держать связь только через электронную почту. Также заемщик вправе сделать так, чтобы ему не могли дозвониться посторонние лица – внести незнакомые номера в черный список или вовсе сменить телефонный номер.

В пункте 1 Статьи 7 ФЗ №230-ФЗ указан перечень категорий лиц, которым взыскателю звонить запрещено:

1. гражданам, которые признаны банкротами;

2. беременным женщинам и матерям, чьему ребенку еще не исполнилось 1,5 года;
3. несовершеннолетним гражданам (кроме эмансипированных);
4. людям с временно ограниченными физическими возможностями или находящимся на стационарном лечении, инвалидам I группы.

Если гражданин не против общения с коллектором, ему следует придерживаться учтивого и вежливого поведения. Любые резкие фразы и оскорбления могут быть использованы против граждан в суде.

Что делать, если коллектор превышает свои полномочия

Терпеть угрозы и шантаж нельзя, их можно либо игнорировать, так как правовой подоплеки для этого нет, или избавляться от навязчивых «черных» коллекторов, привлекая их к наказанию. Если в действиях взыскателей есть признаки шантажа, которые указаны в Статье 163 Уголовного кодекса РФ, их можно реально привлечь к ответственности за вымогательство.

Что делать и куда обращаться в подобных случаях:

• Собирайте доказательства – записывайте разговор во время телефонных звонков, запросите детализацию у оператора, сохраняйте все сообщения и электронные письма;
• Подайте жалобу в Центральный банк РФ, Роскомнадзор или в ассоциацию коллекторских агентств НАПКА;
• Если коллектор нарушает все допустимые границы и угрозы переходят в реальность, пишите заявление в прокуратуру и МВД.

Зачем прятаться, когда можно наказать бесправно действующих взыскателей – как показывает судебная практика, их часто штрафуют, а иногда и привлекают к уголовной ответственности. Никто не может «выбивать» долги по кредитам из граждан силой, достаточно сказать, что вы знаете свои права и в случае чего, подадите в суд.

Официальный отказ от контакта с коллектором

Чтобы взыскатель перестал звонить с надоедливыми требованиями вернуть долги, можно отказаться от взаимодействия с ним. Это право дается должнику пунктом 1 Статьи 8 ФЗ №127. В нем прописано, что:

Гражданин имеет право отправить официальное заявление-отказ от каких-либо контактов с сотрудниками коллекторских организаций или указать своего представителя, к которому те могут обращаться.

Среди особенностей подачи такого заявления стоит отметить:

• направить его можно банку или взыскателю, который представляет его интересы (лучше и туда, и туда);
• подать такое заявление можно только через 4 месяца после того, как появился долг – просрочка по кредиту (если сделать это раньше, рассматриваться такое обращение не будет);
• для подачи заявления-отказа нужно отправить заказное письмо с уведомлением;
• после получения заявления взыскатель должен прекратить любое взаимодействие с заемщиком.

Обязательно следует направить такое заявление в банк. Это лишит его права передавать задолженность коллекторам. Если же направить его только в агентство взыскания, банк может впоследствии передать задолженность клиента другой организации.

Вне зоны доступа: а так ли страшен коллектор, как его рисуют

Давайте закрепим – ни один нормальный взыскатель не станет трезвонить и днем и ночью, донимать родственников, друзей или коллег. Специалист, который работает на легальной основе четко понимает, что его деятельность контролируется законом. По этой причине он не станет рисковать репутацией и работой, опасаясь финансового или уголовного нагоняя. Но есть и отдельные кадры, которым наплевать на закон, лишь бы вытрясти деньжата с должников. На них найдется управа, главное помните:

• Сотрудники коллекторских агентств вправе звонить и писать вам, но подобные контакты ограничены законодательными актами по времени и периодичности. Если коллектор нарушает закон – подавайте жалобу;
• Без согласия должника взыскатель не может звонить членам семьи и знакомым с шантажом, угрозами, психологическим «выбиванием» долгов (или без согласия третьего лица, которому звонят, но мало кто захочет, чтобы его донимали за чужие задолженности);
• Вы можете просто игнорировать подобные звонки – в законе не указано, что вы обязаны общаться с коллекторами;
• Также вы можете официально отказаться от контакта с коллекторскими агентствами, направив заявление-отказ в банк и/или взыскателям;
• Эффективный способ избавиться от коллекторов: инициировать процедуру банкротства и убить одновременно двух зайцев – прекратить контакты с взыскателями и списать имеющиеся долги законным образом. Изучите рейтинг надежных банкротных компаний и подберите проверенного помощника в решении проблем с долгами.